Avant d’investir dans l’immobilier, la première donnée à laquelle il faut s’intéresser est votre capacité d’emprunt, c'est-à-dire la somme globale que vous allez pouvoir obtenir de la part de l’établissement bancaire prêteur.
Pour avoir cette information différents indicateurs vont être utilisés, comme le taux d’endettement, mais pas seulement.
Émeraude Courtage, courtier en prêt immobilier à Rennes, vous explique comment évaluer votre capacité d’emprunt et obtenir un prêt optimal.
Le taux d’endettement en question
Fixé en moyenne à 33 %, le taux d’endettement est communément évoqué comme la part maximale du budget mensuel consacré aux remboursements des dettes à ne pas dépasser.
Pour obtenir votre capacité d’emprunt disponible, le calcul est simple :
Capacité d’emprunt = (Revenus nets x 33 %) – mensualités de remboursements en cours
Cela dit, l’application de ce seuil est relative, et chaque établissement bancaire est susceptible d’utiliser un taux plus ou moins élevé, suivant les profils des personnes qui sollicitent un prêt. Ainsi, il peut être rabaissé à 25 %, ou au contraire augmenté à 35 %.
Le profil emprunteur : la confiance de l’établissement prêteur
Le taux d’endettement n’est qu’un indicateur parmi d’autres permettant aux banques d’évaluer votre capacité d’emprunt. En effet, le profil familial, professionnel, patrimonial, l’âge, les revenus actuels et futurs sont autant de données qui vont être étudiées pour permettre à l’établissement prêteur de définir le risque qu’il prend à vous accorder ce prêt. Chaque banque est libre de fixer ces critères, et peut faire varier le taux d’endettement acceptable suivant le profil emprunteur.
Le rôle de votre courtier
Vous l’aurez compris, un même dossier d’emprunt peut être refusé par un établissement bancaire et accepté par un autre. Notre travail est de vous accompagner dans le montage de votre demande de financement et d’aller le présenter et le défendre auprès de nos partenaires, même s’il est un peu juste et qu’il dépasse le seuil d’endettement.
Vous avez le projet d’investir dans l’immobilier ? Vous voulez obtenir un prêt optimal ? Émeraude Courtage vous accompagne dans la réalisation de votre projet.
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