Prêts immobiliers

Une large gamme de prêts s’offre aux ménages qui souhaitent concrétiser un projet immobilier. Voyons lesquels et définissons le rôle du courtier dans l’octroi de crédits immobiliers.

Il existe tout un tas de moyens de financement susceptibles de vous aider à réaliser votre projet immobilier. Selon que vous souhaitiez accéder à la résidence principale, acheter une résidence locative ou acquérir une résidence secondaire, votre courtier vous aidera à trouver le financement adapté, et à définir une stratégie pertinente par rapport à votre projet. En effet, tout financement peut être personnalisé et optimisé, sans compter qu’il peut être assorti d’une aide financière de l’État dans le cas d’un projet au titre de l’acquisition de la résidence principale. Décryptage.

Vous pouvez souscrire
plusieurs types de prêts :

Les différentes solutions de crédit immobilier qui s’offrent à vous sont adaptées à chaque situation financière. Les conditions d’emprunt, la durée de remboursement, les taux et montants ne sont pas les mêmes selon le type de prêt choisi, tout en sachant que certains crédits peuvent être cumulés. Voyons à présent quels sont les différents types de prêts.

Prêt amortissable

Remboursable régulièrement par échéances, souvent mensuelles. Ce prêt immobilier classique ne s’inscrit dans aucune réglementation et dépend donc de la politique des établissements bancaires. La durée d’un tel prêt peut être négociée mais s’inscrit généralement dans une tranche allant de 20 à 25 ans. En général, plus le montant de l’emprunt est élevé, plus la durée du remboursement est longue.

Prêt in fine

Remboursable en une seule fois, en fin de crédit. Le prêt In Fine est un type de prêt dans lequel le montant des intérêts demeure fixe tout au long du remboursement, tout en étant supérieur à celui d’un prêt immobilier classique. Toutefois, ce genre de prêt offre à l’emprunteur l’opportunité de rembourser un montant total moins important chaque mois, sans compter qu’il peut bénéficier de plus de temps pour rembourser ce dernier.

Prêt à taux fixe

Taux débiteur connu dès le début du contrat et ne variant pas.

Prêt à taux variable

Le montant des intérêts peut varier en temps réel en fonction de l'évolution directe d'un taux de référence, auquel s'ajoute une marge fixe du prêteur.

Prêt à taux révisable

Le montant des intérêts peut varier en fonction d'un indice financier.

Prêt à taux "capé"

L'évolution du taux variable ou révisable est limitée à l'intérieur de valeurs connues à l'avance, soit pour une durée fixée, soit pour toute la durée du crédit.

Prêt à paliers

Technique consistant à calculer une mensualité unique pour plusieurs crédits qui se superposent pendant quelque temps.

PTZ Plus

Prêt immobilier pouvant être contracté pour financer l'achat d'un premier bien immobilier au titre de résidence principale, qu'il s'agisse d'un appartement, d'une maison, d'un bien neuf ou ancien. Sans frais de dossier ni intérêt, le PTZ Plus ne permet pas à lui seul l'acquisition d'un logement et doit être associé à un prêt immobilier principal. Le PTZ est destiné aux personnes dont les ressources n’atteignent pas un certain plafond ainsi qu’aux personnes qui n’ont pas accès à la propriété les deux années précédentes. Le PTZ est proposé par des organismes financiers ayant signé une convention avec l’État. Son montant dépend de la région où est situé le logement et il est défini selon un pourcentage par rapport au coût total de l’acquisition.

Prêt relais

Crédit dont le capital est dû au terme du contrat. Son objet est de financer l'apport que constitue la vente d'un premier bien, en attendant que celle-ci se réalise.

Le PAS (Prêt d’Accession Sociale)

Tout comme le PTZ, le PAS est proposé uniquement par les organismes financiers ayant signé un accord avec l’État. Le PAS ne permet de financer que l’achat d’une résidence principale (avec une enveloppe de départ fixée à 4 000 € dans le cas de travaux à réaliser). Aucun apport personnel n’est nécessaire, le PAS permettant de financer l’opération dans son intégralité, si besoin est.

Quel est le rôle du courtier dans cette opération ?

Dans la recherche d’un prêt immobilier, le courtier vous fait gagner beaucoup de temps. En effet, ce dernier interroge directement les banques à la recherche du meilleur crédit immobilier possible dans le respect du projet personnel de son client.

Le courtier dispose d’un réseau étendu de partenaires, si bien qu’il peut trouver la meilleure offre dans le timing adapté. En outre, le courtier est également à même d’étudier les offres relatives aux assurances emprunteur.